지방은행의 위기: 연체율 급등과 디지털 경쟁력 약화, 설 곳 잃은 현실

인터넷은행의 공습, 지방은행 예금 기반 흔들리나

카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷전문은행이 플랫폼 경쟁력을 앞세워 예금 시장을 빠르게 잠식하고 있습니다. 2021년 5조 5134억원이었던 인터넷은행 3사의 원화예금 잔액은 지난해 12조 5536억원으로 127.7% 폭증했습니다. 반면, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주 등 6개 지방은행의 수신액은 같은 기간 18.8% 증가에 그치며 사실상 정체 수준에 머물렀습니다. 이는 지방 경기 침체와 디지털 경쟁력 격차가 지방은행의 전통적 기반을 흔들고 있음을 보여줍니다.

 

 

 

 

두 자릿수 성장 인터넷은행 vs 제자리걸음 지방은행

인터넷은행은 2022년 23.2%, 2023년 32.3% 등 매년 두 자릿수 고성장을 이어가고 있습니다. 하지만 지방은행은 연 3% 안팎의 성장률을 기록하며 제자리걸음을 반복했습니다. 2021년 지방은행 수신 규모는 인터넷은행의 약 3.2배였지만, 지난해에는 1.7배까지 줄어들었습니다. 이 추세가 지속된다면 지방은행의 예금 경쟁력은 구조적으로 약화될 가능성이 높습니다.

 

 

 

 

지역 경제 침체와 디지털 격차, 이중고에 빠진 지방은행

지방은행의 핵심 기반이었던 지역 기업 및 자영업자 자금 유출이 주요 원인으로 분석됩니다. 지방 경기 둔화와 중소기업 폐업 증가로 급여, 결제성 자금 등 요구불예금이 감소하고 있습니다. 또한, 인터넷은행은 모임통장, 간편결제 연계, 자동저축 기능 등 생활금융 서비스를 앞세워 젊은 층을 빠르게 흡수하고 있지만, 지방은행은 모바일 서비스 경쟁력과 플랫폼 생태계에서 뒤처지며 신규 고객 유입이 둔화되고 있습니다.

 

 

 

 

연체율 16년 만에 최고치 기록, 건전성 악화 우려

수신 기반 약화에 더해 건전성 부담까지 커지고 있습니다. 부산, 경남, 광주, 전북, 제주은행 등 5개 지방은행의 3월 말 기준 평균 연체율은 1.30%로, 글로벌 금융위기 직후인 2009년 이후 약 16년 만에 최고치를 기록했습니다. 지방 경기 침체로 핵심 고객 기반이 약해진 상황에서 디지털 경쟁에서도 밀리면서, 수신 감소와 건전성 악화가 동시에 진행되는 구조적 압박 국면에 놓였습니다.

 

 

 

 

지방은행, 생존을 위한 절박한 몸부림

지방은행은 인터넷은행의 예금 잠식과 지역 경제 침체라는 이중고 속에서 연체율까지 치솟으며 위기에 직면했습니다. 디지털 경쟁력 강화와 새로운 성장 동력 확보가 시급한 과제로 떠올랐습니다.

 

 

 

 

지방은행의 미래, 무엇을 준비해야 할까요?

Q.지방은행의 연체율이 이렇게 높아진 이유는 무엇인가요?

A.지방 경기 침체로 인해 핵심 고객층의 상환 능력이 약화되었고, 디지털 경쟁에서 밀리면서 신규 고객 확보 및 자산 건전성 관리에 어려움을 겪고 있기 때문입니다.

 

Q.인터넷은행이 지방은행의 예금 시장을 잠식하는 이유는 무엇인가요?

A.인터넷은행은 편리한 모바일 플랫폼과 혁신적인 생활금융 서비스를 앞세워 젊은 고객층과 생활자금을 빠르게 흡수하고 있으며, 이는 지방은행의 전통적인 수신 기반을 약화시키는 요인이 되고 있습니다.

 

Q.지방은행이 위기를 극복하기 위해 어떤 노력을 해야 할까요?

A.디지털 전환 가속화, 지역 특화 금융 상품 개발, 비대면 채널 강화, 핀테크 기업과의 협력 등을 통해 경쟁력을 높이고, 지역 경제 활성화에 기여하는 역할을 강화해야 합니다.