연 10% 이자, 원금 보장? 고금리 ELD 상품의 모든 것 파헤치기

평균 2%대 예금 금리, 10%대 고금리 상품의 등장

최근 시중은행의 정기예금 금리가 2% 초반대에 머물고 있는 가운데, 연 10%대의 높은 이자를 제공하는 예금 상품이 등장해 예테크족의 이목을 끌고 있습니다. 바로 주가연계예금, ELD(Equity Linked Deposit) 상품입니다. ELD는 주가 변화에 따라 정기예금 대비 추가 수익을 기대할 수 있는 금융 상품으로, 원금은 정기예금에 투자하면서 이자를 주가지수 연계 옵션 등 파생 상품으로 운용하는 구조입니다. 원금 보장을 추구하면서도 일반 정기예금보다 높은 수익을 원하는 투자자에게 적합합니다. 예를 들어, 정기예금이 매달 커피 1잔의 가치라면 ELD는 조건 충족 시 커피 2잔의 가치를 제공할 수 있습니다.

 

 

 

 

ELD 상품의 매력: 원금 보장과 높은 이자의 비밀

ELD 상품의 가장 큰 매력은 높은 금리에도 불구하고 예금자 보호가 된다는 점입니다. 특히 2025년 9월 1일부터 예금자 보호 한도가 1억 원으로 상향됨에 따라, 과거보다 더 높은 원금을 안전하게 보장받으면서 고금리를 누릴 수 있게 되었습니다. 실제 두 개 은행의 상품만 비교해도 상당한 수준의 이자를 제공하고 있으며, 다른 은행들도 유사 상품을 출시하거나 판매할 계획을 가지고 있습니다. 이는 예금만으로는 만족스러운 수익을 얻기 어려운 현 상황에서 투자자들에게 매력적인 대안이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

숨겨진 함정: '조건 충족'과 '중도해지'의 위험성

하지만 ELD 상품은 '조건 충족'이라는 중요한 변수가 존재합니다. 예를 들어, 코스피200을 기초자산으로 하는 상품의 경우, KOSPI200 지수가 기준지수 대비 0%~20% 이하로 상승하면 최대 연 11.20%의 금리를 제공하지만, 지수가 20% 초과 상승하면 연 2.10%로 금리가 급감합니다. 반대로 지수가 하락해도 연 1.80%의 확정 금리를 제공하는 경우도 있습니다. 즉, 조건에 부합하지 않으면 일반 예금 금리보다 낮은 수익을 얻게 될 수 있습니다. 따라서 은행 직원이 고금리 원금 보장 상품을 추천할 경우, 반드시 ELD인지 확인하고 금리 조건이 무엇인지 꼼꼼히 따져봐야 합니다.

 

 

 

 

ELD 투자 전 반드시 고려해야 할 사항

ELD 투자 시 주의할 점은 '주가가 많이 오르면 더 유리하다'는 단순한 착각입니다. 앞서 설명한 것처럼, 특정 구간 이상으로 주가가 상승하면 오히려 수익률이 낮아지는 '낙아웃' 구조가 있을 수 있습니다. 또한, 만기일까지 상품을 보유하지 않고 중도해지할 경우 원금 보장이 되지 않을 수 있습니다. 상품 설명서에는 '100% 원금 보장은 만기일까지 보유 시에만 적용되며, 중도해지 시 이자 지급이 없고 수수료율 적용으로 원금 손실이 발생할 수 있다'고 명시되어 있습니다. 따라서 가입 전 본인의 투자 성향과 만기까지 유지할 수 있는 상황인지, 현재 코스피 지수 수준이 투자에 적합한지 등을 신중하게 고려해야 합니다.

 

 

 

 

고금리 ELD, 기회일까 함정일까? 현명한 투자 전략

연 10%대 고금리를 제공하는 ELD 상품은 원금 보장이라는 장점과 함께, 조건 충족 여부 및 중도해지 시 원금 손실 가능성이라는 위험 요소를 동시에 가지고 있습니다. 투자자는 상품의 구조와 금리 결정 조건을 명확히 이해하고, 자신의 투자 목표와 위험 감수 능력에 부합하는지 신중하게 판단해야 합니다. 무조건 높은 금리만 쫓기보다, 상품의 세부 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 현명한 예테크의 첫걸음입니다.

 

 

 

 

ELD 상품, 이것이 궁금합니다!

Q.ELD 상품은 무조건 원금 보장이 되나요?

A.ELD 상품은 일반적으로 만기까지 보유할 경우 원금 보장을 추구하지만, 중도해지 시에는 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 상품별 상세 조건을 반드시 확인해야 합니다.

 

Q.ELD 상품의 금리는 어떻게 결정되나요?

A.ELD 상품의 금리는 기초자산(주가지수 등)의 변동 범위에 따라 결정됩니다. 특정 조건 범위 내에서 상승해야 약정된 고금리를 받을 수 있으며, 범위를 벗어나면 금리가 낮아지거나 원금 손실이 발생할 수도 있습니다.

 

Q.ELD 상품 가입 시 주의해야 할 점은 무엇인가요?

A.가장 중요한 것은 상품의 금리 결정 조건과 중도해지 시 원금 손실 가능성을 명확히 이해하는 것입니다. 또한, 현재 시장 상황과 본인의 투자 기간 등을 고려하여 신중하게 가입 여부를 결정해야 합니다.